Aukštos kainos ir recesija, kurią dalis ekonomistų prognozuoja kitais metais, bet ragina ruoštis jau dabar, gyventojams kelia nerimą. Pirmiausia pravartu įsivertinti dabartinę savo finansinę situaciją ir atkreipti dėmesį į 5 aspektus.
Dėl pakilusių kainų, aukštos infliacijos ir artėjančios recesijos atsisakyti visų savo finansinių tikslų nereikia. Tačiau vertėtų skirti dėmesio situacijos peržiūrai.
„MarketWatch“ išskiria 5 klausimus, kuriuos rekomenduoja užduoti savo asmeninių finansų konsultantui.
1. Koks yra mano ilgalaikis finansinis planas?
Galvoti apie būsimą ateitį ir įvertinti tokius aspektus kaip likusį laiką iki pensijos, ar artimiausiu metu planuojate keisti darbą – valdant asmeninius finansus yra labai svarbu. Pravartu turėti planą keliems mėnesiams, metams ar net dešimtmečiams.
Pavyzdžiui, kaip dar spalį pasakojo Ieva Jazavitienė, asmeninių finansų konsultantė, ji biudžetą planuoja 3–4 mėn. į priekį.
„Jeigu remsimės mano pavyzdžiu – tai aš matau jau gruodį. Turiu elementarų, ranka surašytą sąrašą: Kalėdos, šventės, visi gimtadieniai ir jubiliejai, taip pat ir tie mokėjimai, kurie nesikeičia – būsto, paslaugų sutartys. Aš žinau, kokia suma reikalinga“, – pasakoja ji.
PLAČIAU: Tvarka asmeninėje kišenėje: pradėkite nuo įgūdžio išleisti mažiau nei gaunate
Ilgalaikio finansinio plano peržiūrėjimas ir atlikimas kai kurių pakeitimų gali padėti išlikti teisingame finansų valdymo kelyje. Pavyzdžiui, skolų sumažinimas, išlaidų koregavimas (tarkime, impulsyvių pirkinių ribojimas), santaupų kaupimas nenumatytiems atvejams.
Tai ypatingai svarbu, kai pasikeičia jūsų pajamos, prarandate ar keičiate darbą, padidėja būsto nuomos ar paskolos įmoka.
2. Kaip infliacija veikia mano santaupas?
Spalį metinė infliacija Lietuvoje siekė 23,6%, rodo Statistikos departamento duomenys. Tačiau, kokią realią įtaką infliaciją daro asmeniškai jums, priklauso nuo aplinkybių.
„Šalyje, kurioje yra 1,3 mln. skirtingų namų ūkių, akivaizdu, kad išlaidų įvairioms prekėms ir paslaugoms svoriai skiriasi, todėl ir jų asmeninė infliacija gali skirtis labai reikšmingai – vienų yra didesnė negu vidutinė, kitų mažesnė negu vidutinė“, – teigia Tadas Povilauskas, SEB ekonomistas.
Susiskaičiuoti asmeninę infliaciją įmanoma keliais būdais.
Pavyzdžiui, asmeninės infliacijos skaičiuoklę galima pasigaminti susivedant pagrindinių vartojimo prekių ir paslaugų išlaidas už ankstesnius laikotarpius.
IŠSAMIAU: Infliacija Lietuvoje rekordinė, bet jūsų asmeninė gali būti mažesnė: kaip ją sužinoti
3. Kaip diversifikuotas mano portfelis?
Kad diversifikacija (investicijų įskaidymas) yra nemokami pietūs investavime yra pasakojęs Karolis Kybartas, „ME Investicija“ investicijų valdytojas.
„Teisingai daroma diversifikacija leidžia susimažinti riziką nesumažinant grąžos potencialo“, – teigia jis.
Eksperto nuomone, viena iš Warreno Buffetto sėkmingo investavimo paslapčių yra ta, kad jo portfelis visą laiką buvo reikšmingai diversifikuotas.
Kaip veikia diversifikacija? K. Kybartas atkreipia dėmesį, kad tai nereiškia, jog reikia pirkti, pavyzdžiui, ETF, kurį sudaro 1.000 įmonių vertybiniai popieriai.
PLAČIAU SKAITYKITE: K. Kybartas: nesiseka investuoti? Nustokite dirbtinai greitinti turtingėjimo procesą
Pagal kokius kriterijus diversifikuoti investicinį portfelį aiškino Vaidotas Rūkas, INVL investicijų valdymo padalinio vadovas.
DAUGIAU: Ekspertas atsako: pagal kokius kriterijus diversifikuoti investicinį portfelį
4. Ar turiu nenumatytų įvykių rezervą?
Tai yra tam tikro dydžio grynųjų pinigų suma, kurią būtų galima panaudoti netikėtai praradus darbą, patyrus sveikatos sutrikimų ar įvykus kitam neplanuotam įvykiui.
Jei neturite santaupų ekspertų rekomendacija – sukaupti rezervą. Kokio dydžio jis turėtų būti, priklauso nuo aplinkybių.
Pavyzdžiui, dažniausia rekomendacija dvigubas pajamas gaunančioms šeimoms – turėti nuo 3 mėn. iki 6 mėn. pajamų dydžio rezervą.
Dirbantiems, kurie gyvena vieni, rekomenduojama turėti didesnį – nuo 6 mėn. iki 9 mėn. – pajamų dydžio rezervą.
DETALIAU: Kiek grynųjų pinigų turi turėti vieniši dirbantys, šeimos ir pensininkai
5. Ar reikėtų keisti kursą?
Kiekvieno gyventojo finansinė situacija skirtinga, todėl priimti sprendimus reikia atsižvelgiant į individualų atvejį.
„Mano pinigai“ rašė, kad asmeninių finansų konsultantas susipažinęs ir įsigilinęs į konkretų gyventojo atvejį gali padėti atsakyti ne tik į šį bet ir kitus klausimus. Pavyzdžiui, kaip susiplanuoti biudžetą, išsirinkti reikiamas draudimo paslaugas, susiplanuoti išėjimą į pensiją ir kt.
[infogram id="f32ddfa2-50b8-416d-8a16-82a8f00e9108" prefix="Y9x" format="interactive" title="Asmeninis finansų konsultantas"]
Tačiau prieš kreipiantis į asmeninių finansų konsultantą, pirmiausia reikėtų nuspręsti, kokiu konkrečiu klausimu jis yra reikalingas ir ieškoti konkrečioje srityje besispecializuojančio specialisto.
Kiti svarbūs kriterijai yra konsultanto išsilavinimas, turimos licencijos ir sertifikatai bei susijusi profesinė patirtis.
DAUGIAU SKAITYKITE: Asmeninis finansų konsultantas: situacijos, kada reikėtų kreiptis, kaip išsirinkti
TAIP PAT SKAITYKITE:
- Nerimaujate, kad netinkamai tvarkotės su pinigais? 7 žingsniai leis tai patikrinti ir pakeisti
- Rekordinė infliacija: 6 būdai, kaip pasididinti pajamas
- 3 didžiausios investuotojų klaidos recesijos metu
- Kaip sutaupyti ir nuo ko pradėti: trūksta pinigų ar įgūdžių
- Kainos rekordinės: kaip tvarkytis su pinigais ir išleisti mažiau
Norite pasiūlyti temą, turite pastabų, pasiūlymų ar klausimų?
Parašykite „Mano pinigų“ redaktoriams.
