Nuo kitų metų gyventojai, kaupiantys antros pensijų pakopos fonduose, su tam tikromis išimtimis, galės atsiimti pinigus. Spalį portale skaitytojai labiausiai domėjosi, kaip geriausia pasielgti, o apsisprendę išsiimti – ieškojo informacijos, kur protingiausia juos įdarbinti. Pateikiame 5 skaitomiausius praėjusio mėnesio straipsnius.
5. Antros pakopos pensija: kur investuoti atsiimtus pinigus
Investavimo ekspertai ragina neskubėti atsiimti antroje pakopoje sukauptų pinigų. Tačiau jeigu gyventojai nusprendė kaupimą nutraukti, jie siūlo pinigus įdarbinti, o ne išleisti vartojimui.
Dalis gyventojų ketina nutraukti kaupimą antroje pensijų pakopoje, nes pasigenda joje lankstumo. Todėl gyventojai visą antroje pakopoje sumą ar dalį jos ketina perkelti į trečią pakopą.
Vytenis Šimkus, „Swedbank“ investicijų strategas, atkreipia dėmesį, kad trečia pakopa lankstesnė, bet brangesnė.
Anot jo, kaupiant pinigus trečiojoje pakopoje ir išlaikius turtą iki pensijos (arba likus penkeriems metams iki pensijos, jei sutarties trukmė ilgesnė nei penkeri metai), nereikia mokėti gyventojų pajamų mokesčio (GPM) nuo kapitalo prieaugio. Dauguma trečiosios pakopos fondų diversifikuotai investuoja į pasaulio akcijų rinkas. Arba galima pagal amžių ir rizikos lygį pasirinkti fondus, kurie jungia akcijas ir obligacijas.
„Dar labiau tai aktualu, jei žmogus jau iš anksčiau turi trečiosios pakopos sutartis ir gali pasinaudoti iki šių metų sudarytoms sutartims galiojusia GPM lengvata. Taip pat ši alternatyva naudinga tiems, prie kurių savarankiško pensijos kaupimo prisideda darbdavys“, – komentuoja V. Šimkus.
Trečiosios pakopos fondų valdymo mokesčiai yra kiek didesni, tačiau dažniausiai gyventojų mokestinė nauda atperka didesnes sąnaudas.
Kiti ekspertai išskiria daugiau galimybių, tarkime, biržoje prekiaujami fondai (ETF), obligacijos, nekilnojamas turtas – plačiau straipsnyje.
4. Iš antros pensijų pakopos dalis pasitrauks – kokią įtaką tai turės kaupiantiems toliau
Neatmetama, kad po to, kai iš antrosios pensijų pakopos fondų pasitrauks dalis gyventojų, likusiems kaupti gali būti pradėti taikomi didesni atskaitymai, „Mano pinigams“ pasakoja Vaidas Cibas, Lietuvos banko Finansinių paslaugų ir rinkų priežiūros departamento direktorius.
„Įstatyme aiškiai pasakyta, kad mokesčiai priklauso nuo pensijų fondo dydžio – kuo jis didesnis, tuo mažesni atskaitymai. Tai reiškia, kad gali būti tokia situacija, kad pensijų fondo turtas sumažės ir likusiems kaupti bus taikomi didesni atskaitymai, negu buvo iki sausio pirmos dienos“, – sako jis.
LB atstovas atkreipia dėmesį, kad toliau likusiems kaupti antros pensijų pakopos fonduose gali ne tik padidėti mokesčiai, bet ir, bent teoriškai, sumažėti grąža. Mat pensijų fondų dalyviai turi ruoštis dalies kaupiančiųjų pasitraukimui ir turėti likvidžias pozicijas, kurias būtų galima nesunkiai parduoti. Kitais žodžiais, alternatyvios investicijos į privatų kapitalą, infrastruktūros fondus, matyt, bus mažai tikėtinos.
„Apibendrinant, tie, kurie liks antroje pakopoje, negaliu sakyti, kad jie pajaus kažkokį neigiamą poveikį, bet situacija būtų žymiai geresnė, jeigu išeinančių būtų mažiau. Ir fondų dydis irgi yra svarbi dedamoji, nes kuo jis didesnis, tuo jis reikšmingesnis ir tuo jis gali gauti geresnes sąlygas investuoti į kitus produktus. Tas irgi yra svarbu“, – pažymi V. Cibas.
3. Jei gyventojai daugiau suprastų apie antrą pakopą, besitraukiančių būtų mažiau
Rolandas Juteika, „Revolut Securities Europe“ vadovas, „Mano pinigų“ podkaste prognozuoja, kad iš antros pakopos lėšas atsiims apie 50% kaupiančiųjų. Vertindamas antrą pensijų pakopą pažymi, kad ji buvo sukurta ne be reikalo, su konkrečiu tikslu, tačiau Lietuvoje trūksta finansinio švietimo ir supratimo, kas tai ir kur investuojami pinigai.
„Jeigu finansiniam raštingumui būtų skiriamos didesnės pastangos, mes dabar turbūt nekalbėtume apie tokiu didelius pasitraukimo iš antros pensijos pakopos skaičius kaip 40–60%. Manau, jeigu žmogus nesupranta, kuo akcija skiriasi nuo obligacijos, turbūt apie išėjimą iš antros pensijų pakopos nereikėtų galvoti, nes ji tam ir buvo sukurta, kad už žmogų tais pinigais būtų pasirūpinta“, – kalba R. Juteika.
Pats, dalijasi, pinigus išsiims ir investuos savarankiškai, tačiau tiems, kurie neturi žinių apie investavimą, trauktis jis nepataria.
2. Iki pensijos liko 5 m. ar mažiau: ką daryti su antros pakopos pinigais
Jau šiuo metu dalis antroje pakopoje kaupiančių gyventojų svarsto, skaičiuoja, kaip geriausia pasielgti – likti kaupime ar jį nutraukti. Nemažai klausimų kyla vyresniems gyventojams – prieš pensiją verta išsiimti pinigus ar verčiau juos kaupti toliau.
Pavyzdžiui, Mindaugui Vaičiuliui, Finansų analitikų asociacijos prezidentui, finansų konsultavimo bendrovės „AIM Invest“ įkūrėjui ir prezidentui, abejonių nekyla. Jis skaičiuoja, kad jam nutraukti kaupimą antrojoje pensijų pakopoje neapsimoka.
„Nutraukęs kaupimą galėčiau atgauti du trečdalius sukauptos sumos, t. y. 65%. Šis argumentas yra vienas svarbiausių, kodėl neketinu pinigų atsiimti“, – komentuoja specialistas ir priduria, kad antrosios pakopos pinigai yra paveldimi. Tai irgi skatina M. Vaičiulį nenutraukti kaupimo.
Taip pat jis siūlo gyventojams atkreipti dėmesį, kiek jiems liko iki pensijos.
„Man liko apie 15 metų, pensija nebėra nebesuvokiamai toli. Tai irgi neskatina nutraukti kaupimo ir prarasti trečdalio sukauptos sumos“, – tikina M. Vaičiulis.
Tačiau nemažai dvejonių dėl pinigų atsiėmimo kyla žmonėms, kuriems iki pensijos liko penkeri, dveji ar vieneri metai. Kaip geriausia pasielgti jiems – plačiau straipsnyje.
1. Antros pakopos pensija: kaip sužinoti, kiek sukaupta ir kiek galima bus atsiimti
Pateikiame pavyzdį, kur žiūrėti ir kaip suskaičiuoti, kokią sumą gyventojui būtų galima atsiimti iš antros pensijų pakopos fondo. Tai bus galima padaryti nuo 2026 m. sausio 1 d. iki 2027 m. gruodžio 31 d., tad priimti sprendimą, likti kaupime ar jį nutraukti, dar yra laiko.
TAIP PAT SKAITYKITE:
- Gyventojai puolė skolintis būstui, ateityje jį įpirkti gali būti sunkiau
- Į NT ir akcijas investuojantis VU studentas: bendraamžiai gauna 10.000 Eur dovanų ir jų neįdarbina
Norite pasiūlyti temą, turite pastabų, pasiūlymų ar klausimų?
Parašykite „Mano pinigų“ redaktoriams.
